Arnaldo, alugo ou compro um imóvel?

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O sonho da casa própria é quase uma unanimidade, mas você já avaliou se ele é a melhor opção para o seu estilo de vida? Muitas vezes passamos anos economizando dinheiro pensando em dar entrada ou quitar o imóvel, o que não tem nada de errado – afinal, pensar no futuro é muito importante! Mas já parou para pensar que esse dinheiro pode ser investido, render e te gerar um dinheiro que vale mais a pena ter no bolso no final? Para acabar com essa dúvida, vamos te ajudar a tomar a melhor decisão.

Comprar um imóvel à vista ou investir o dinheiro: cálculo te ajuda a tomar a decisão

Existe um cálculo simples que pode ajudar os indecisos a tomar a melhor decisão na hora de optar por comprar ou não um imóvel.

1º passo: divida o valor do aluguel pelo valor total de compra do imóvel

2º passo: multiplique por 100

3º passo: o resultado é a TAXA DE RETORNO

Essa taxa será usada para comparar com o retorno mensal de aplicações de RENDA FIXA. A partir desse resultado você consegue saber se vale mais a pena comprar ou alugar! Para isso, é só ver em qual desses dois casos você se encaixa:

Se a taxa de retorno é MENOR que a renda fixa = melhor aplicar o dinheiro e morar de aluguel

Se a taxa de retorno é MAIOR que a renda fixa = melhor comprar o imóvel

Ficou confuso? Calma, que tem exemplo! Colocando na prática um apartamento com valor de compra de R$ 500 mil ou aluguel a R$ 2 mil por mês:

R$ 2.000  x 100 = 0,4 500.000

Ou seja, caso os seus R$ 500 mil estejam aplicados e estejam rendendo mais de 0,4% por mês é melhor deixar o dinheiro aplicado e viver de aluguel. Se render menos que 0,4% por mês é melhor comprar o imóvel à vista.

O que mais explica o fato de a maioria dos brasileiros achar que é melhor comprar do que alugar um imóvel é não ter a cultura de investir. Como mostramos, investir seu dinheiro em uma renda fixa rende mais do que investir em um apartamento, por exemplo. E, dependendo do valor investido, o rendimento pode pagar parcial ou totalmente o valor do aluguel.

Financiar ou alugar um imóvel: qual a melhor opção?

Quer comprar um imóvel mesmo assim? Problema nenhum! É só prestar atenção em alguns detalhes para acabar não perdendo dinheiro no final, ok? Quem está começando a vida financeira e ainda não tem dinheiro suficiente para comprar à vista um imóvel, o financiamento acaba sendo uma opção interessante. Mas você sabe calcular se ele realmente vale a pena? Para isso, vamos usar como base um apartamento de R$ 500 mil. Primeiro, você precisa saber os seguintes dados:

  • Valor total do imóvel (considerando juros)
  • Quanto está disponível para a entrada
  • Prazo do financiamento

Exemplo: um apartamento de R$ 500 mil

  • R$ 100 mil de entrada
  • R$ 400 mil financiados
  • 30 anos de financiamento

Ao final do financiamento, o valor total gasto será de R$ 950 mil. É isso mesmo que você leu: são R$ 550 mil em juros e taxas! Se os R$ 100 mil forem aplicados em um investimento com 0,8% ao mês de retorno, após os mesmos 30 anos, já descontando impostos, eles valeriam R$ 1,8 milhão e você conseguiria comprar o apartamento à vista ou se basear nos cálculos acima. Impressionante, né?

É sempre bom lembrar que cada caso é um caso. Se você mora de aluguel, por exemplo, terá que juntar o dinheiro da compra + gastar um valor extra todos os meses para continuar vivendo onde está. De qualquer forma, ter um imóvel próprio pode não ser um investimento, já que ele não gera renda (exceto se for para alugar), mas para muitos pode significar segurança. Essa escolha deve ser baseada de acordo com a sua realidade e feita com muito cuidado. Na internet, você pode achar alguns simuladores que podem te ajudar a tomar a melhor decisão.

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